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首发 | 财富小程序运营商蘑菇云获4200万A轮融资,瞄准更大保险市场?

亿欧7月31日首发消息,财富小程序运营商蘑菇云宣布完成4200万的A轮融资。本轮融资由KIP领投,富坤资本、中南创投跟投,华峰资本担任独家财务顾问。据介绍,本轮融资将主要用于进一步开发下沉市场和拓展保险服务市场。

蘑菇云成立于2014年,以兼具游戏化和社交化的理财小程序,为金融机构提供SaaS和运营服务。现阶段团队规模有60余人,其中研发人员占70%以上。截至2019年6月,蘑菇云已签约金融机构53家,是市占第一的证券运营服务商,服务覆盖一千七百多万股民用户,并且与中国人寿等机构合作成功切入保险市场。

“理财微店”助推金融机构打开财富管理市场

2017年初,《政府工作报告》将“大力发展 普惠金融 ”列入重点工作部分,“普惠金融”逐渐成为金融行业发力的热门业务。长期以来,无论是银行、保险还是券商,产品销售非常依赖线下面对面的模式。这一方面是因为中国的个体投资者往往专业知识匮乏、对金融产品缺乏了解,投资也较为盲目,不能匹配其风险承受能力。另一方面则因为金融产品本身的知识壁垒和购买门槛较高,达成销售往往需要营销人员建立与客户间的信任,这个过程本身需要线下的接触和沟通,同时,理财产品复杂多样,也理财销售人员很难为用户“量体裁衣”,推荐合适的理财产品。

针对上述难点, 蘑菇云为券商开发了一套基于“游戏化投教”理念的营销小程序——“理财小店铺”。这款小程序拥有资讯、基金产品、投教、游戏、用户管理等基本功能,券商可以通过“理财小店铺”为旗下理财经理“开店”,售卖合适的理财产品。理财经理通过微信分享,可将店铺服务提供给微信用户,实现和用户之间的互动。

和传统线下销售手段相比,“理财小店铺”将营销从线下搬至线上,让每个客户经理可借小程序工具触达3000多潜在客户数量,极大降低了线下营销成本。借助小程序往下渗透,蘑菇云“理财小店铺”将力助推券商打开200万亿的财富管理市场。

首发 | 财富小程序运营商蘑菇云获4200万A轮融资,瞄准更大保险市场?

游戏化、社交化解决客户展业痛点

券商拓展业务的另一个痛点源于缺乏互联网基因。2012年以来,中国的移动互联网进入高速成长期,伴随着微信等移动社交应用的崛起,移动互联网用户占比越来越大,金融机构也开始尝试用即时通讯或社交网络开拓潜在客户。但是它们的揽客手段长期停留在单纯的消息群发或社交媒体转发等方式,无法建立营销人员与客户间的信任,触达和转化用户比较困难。随着中国移动互联网领域的竞争已逐渐由增量市场转为存量市场,线上渠道获客成本开始攀升,如何通过移动互联网赋能销售业务、拓宽线上获客渠道也成为券商亟待解决的难题。

针对券商在下沉市场和线上展业遇到的困境,兼具券商背景和互联网基因的蘑菇云开出了“游戏化”和“社交化”两个“药方”,利用财富小程序等工具+运营协助券商跑通线上展业的模式。

“游戏化”根植于人性的驱动,通过在交互中增加更多游戏化场景,把游戏和业务相结合,不仅能增加用户对产品的兴趣,同时也能起到教育用户的作用。通过答题游戏、K线游戏等场景,用户能够在互动中学习相关知识、了解产品和业务,其黏度和转化率也能得到提高。

“社交化”则是移动互联网的特点,通过小程序内的好友排名、比拼等环节设置,让用户主动利用自己的社交网络进行传播,以邀请关系实现多层级的传播裂变。

首发 | 财富小程序运营商蘑菇云获4200万A轮融资,瞄准更大保险市场?

在线上获客成本不断增高的移动互联网下半场,手持“游戏化”和“社交化”两板斧的蘑菇云逐渐成为券商的主流选择。在采访中,亿欧了解到与蘑菇云签约的券商48家,市场占有率已经超过50%,蘑菇云的运营优势和运营特色已经被越来越多的金融机构所认可。

点燃下沉市场,蘑菇云在创造更多可能

中国移动互联网逐渐步入下半场的竞争,下沉市场成为服务提供商争夺的焦点。对于三四线的“小镇青年”而言,他们与一二线城市居民的信息鸿沟正逐步消弭,对股票证券的服务需求在不断增长。 

对券商而言,去三四线城市开设网点,布置营销人员与潜在用户产生面对面的触达成本过高,脱离实际。而蘑菇云跑通的线上展业模式却可以很好地同时解决成本和触达的问题。缺乏证券投资专业知识的三四线潜在股民可以在小程序的互动中不断学习证券知识,了解相关政策和市场规律,逐步建立起与券商的互动和信任,最终开户、绑卡,成为用户。营销人员不仅能够在后台及时了解到用户财力、投资偏好等业务信息,而且能跨越地域的限制,成为客户社交圈内的财经KOL,打造个人品牌。此外,通过社交传播,小程序可以从潜在用户的关系网进一步裂变,拓宽券商服务在三四线城市的传播渠道。 

据蘑菇云CMO陈毅豪介绍,除了小镇青年外,大学生等证券行业的潜在小白客户也是蘑菇云工具的目标用户。他们本身熟稔移动互联网的概念和产品,又对新兴事物有强烈的好奇心,因此能更快上手体验,最终形成转化。

向保险行业进军,促进财富管理融合

在证券市场取得市场占有率第一后,蘑菇云开始瞄准市场更为广阔的保险行业。该行业与券商行业类似,产品和服务的销售主要依靠线下,通常以座谈会等地推方式建立销售人员和潜在客户的联系,再逐步建立信任和实现转化。

陈毅豪介绍说,目前蘑菇云已经实现体系化的产出,可以针对客户需求的不同场景,实现小程序等工具的量身定制。通过对节日、司庆等活动的定制,蘑菇云的产品可以贴合客户的营销节奏,提高业务的转化率。在近期的线上活动中,蘑菇云就帮助中国人寿理财微店的销售额实现了89.12%的环比增长。

更为重要的是,蘑菇云不仅能提供SaaS产品,还能提供运营的支持和服务。在为中国人寿定制的微信小店里,用户可以参与家庭抗压能力测试以获得定制化的产品推荐,从个人用户打开家庭市场。

首发 | 财富小程序运营商蘑菇云获4200万A轮融资,瞄准更大保险市场?

在巩固证券市场、进入保险市场的过程中,蘑菇云也逐渐打造出自己的护城河。首先,金融服务的行业门槛较高,理财微店小程序作为机构官方的财富小程序,可以让每个机构的销售人员开起属于自己的理财微店,销售人员自己当起了店主,将打通企业的 APP、 CRM、 积分、 账户等众多系统。其次,行业的敲门门槛较高,金融机构的合作准入门槛高,为了服务的稳定不会轻易更换供应商。此外,蘑菇云也逐步确立了自身在行业中的品牌地位。

投资方:看好蘑菇云的财富小程序和运营特色

“KIP在全球投资了多家 金融科技 公司,蘑菇云是其中相当特别的一家。微信生态渗透到金融行业孕育着巨大机会,但对传统金融机构的下沉服务能力也提出了挑战。蘑菇云利用社交化游戏化手段,搭建起金融机构合规触达更多用户的桥梁,帮助金融机构更好服务普罗大众。我们期待蘑菇云团队迭代出更多创新产品和服务,继续给普通用户和机构客户带来惊喜。”KIP中国区董事林湧认为,蘑菇云的核心优势在于它自身的运营特色,看好其体系化的SaaS工具与独具特色的运营优势。

2019年,蘑菇云将继续做深证券行业,预计市占率达到70%,同时将开拓银行和保险行业。陈毅豪告诉亿欧,蘑菇云的终极目标是打造跨多个金融行业的财富小程序,将银行、保险、证券等服务收纳进来,成为投资者进行资产配置的工具,从而促进财富管理服务的融合,最终成为全财富管理行业的 SaaS 服务商。


编辑:夏一哲

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